대출의 문턱을 좌우하는 마법의 숫자 DSR

DSR, 대출의 문턱을 좌우하는 마법의 숫자?!

안녕하세요! 오늘은 대출을 받을 때 꼭 알아야 할 중요한 개념, 바로 DSR에 대해서 알아보려고 합니다. 혹시 DSR이 뭔지, 왜 중요한지, 어떻게 계산하는지 궁금하신가요?

 

은행에서 대출 상담을 받다 보면 "고객님의 DSR이 높아서 대출이 어렵습니다"라는 말을 들을 때가 있죠. 참으로 당황스러운 답변입니다. 마치 마법의 주문처럼 느껴지는 이 DSR, 도대체 뭘까요?

 

쉽게 말해서 DSR은 '내가 1년 동안 벌어들이는 돈 중에서 빚 갚는 데 얼마를 쓰는지'를 나타내는 비율입니다.

'총부채원리금상환비율'이라고 하며,. 소득 대비 빚의 비중을 뜻합니다.

 

예를 들어, 연봉이 5,000만원인 사람이 매년 갚아야 하는 대출 원리금이 2,000만 원이라면 DSR은 40%가 됩니다. (2,000만 원 ÷ 5,000만 원 × 100 = 40%)

 

 

 

왜 DSR이 중요할까요?

은행은 DSR을 통해 대출 신청자의 상환 능력을 평가합니다. DSR이 높다는 것은 소득에 비해 빚이 많다는 뜻이고, 이는 곧 대출금을 제때 갚지 못할 위험이 높다는 것을 의미합니다. 따라서 DSR이 높으면 대출 심사가 까다로워지거나, 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

 

DSR은 개인의 재정 건전성을 판단하는 중요한 지표이기 때문에, 대출을 계획하고 있다면 자신의 DSR을 미리 확인하고 관리하는 것이 좋습니다.

 

DSR 계산, 어렵지 않아요!

DSR은 다음과 같은 공식으로 계산합니다.

 

DSR = (총 대출 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100

 

• 여기서 총 대출 원리금 상환액은 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부금, 카드론 등 모든 대출의 원금과 이자를 모두 합한 금액을 의미합니다.
• 연간 소득은 근로소득, 사업소득, 연금소득 등 모든 소득을 합산한 금액입니다. 단, 비정기적인 소득이나 증빙이 어려운 소득은 제외될 수 있습니다.

 

 

 

DSR, 낮출 수 있는 방법은 없을까요?

DSR을 낮추는 방법은 크게 두 가지입니다.

 

1. 소득을 늘리거나,

2. 빚을 줄이는 것입니다.

• 소득을 늘리는 방법으로는 연봉 협상, 부업, 투자 등이 있습니다. 하지만 단기간에 소득을 크게 늘리기는 쉽지 않죠.
• 빚을 줄이는 방법으로는 대출금을 조기에 상환하거나, 불필요한 소비를 줄여서 대출을 최소화하는 것이 있습니다. 또한, 금리가 높은 대출부터 갚는 것이 DSR을 낮추는 데 효과적입니다.

 

DSR과 관련된 꿀팁

• DSR 규제는 금융기관별로, 대출 종류별로 다르게 적용됩니다. 따라서 대출을 받기 전에 여러 금융기관의 DSR 기준을 비교해 보는 것이 좋습니다.
• DSR은 단순히 숫자 하나로만 판단할 수 없습니다. 개인의 소득 안정성, 자산 규모, 신용 등급 등 다양한 요소를 종합적으로 고려해야 합니다.
• 정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 강화하고 있습니다. 따라서 앞으로 대출을 받기가 더욱 어려워질 수 있습니다. 미리 DSR을 관리하고, 필요한 자금은 미리 준비하는 것이 좋습니다.

DSR은 대출을 받을 때 매우 중요한 지표입니다. 하지만 너무 어렵게 생각하지 마세요! DSR의 개념을 이해하고, 자신의 DSR을 미리 계산해 보고 관리한다면, 보다 현명하고 건전한 금융 생활을 할 수 있을 것입니다.

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이 글이 여러분의 금융 생활에 도움이 되셨기를 바랍니다.

 

DSR은 금융기관에서 대출 심사 시 사용하는 지표 중 하나일 뿐, 절대적인 기준은 아닙니다.
DSR 계산은 금융기관마다 조금씩 다를 수 있습니다.
더 자세한 내용은 금융감독원 또는 각 금융기관 홈페이지를 참고하세요.